એચડીએચપી વિ પીપીઓ: શું તફાવત છે?

કંપની

તમારા માટે શ્રેષ્ઠ આરોગ્યસંભાળ યોજના પસંદ કરવાનું મુશ્કેલ પ્રક્રિયા હોઈ શકે છે. નવી નોકરી શરૂ કરતી વખતે અથવા ખુલ્લા નોંધણી દરમિયાન તમારા સ્વાસ્થ્ય લાભોની સમીક્ષા કર્યા પછી તમને જવાબો કરતાં વધુ પ્રશ્નો હોઈ શકે છે.

ઉચ્ચ કપાતયોગ્ય આરોગ્ય યોજનાઓ (એચડીએચપી) અને પસંદગીના પ્રદાતા સંસ્થા (પીપીઓ) યોજનાઓ આરોગ્ય વીમો માટે પૂરા પાડતા બે સામાન્ય વિકલ્પો છે. આમાંની એક યોજના હંમેશાં બીજા કરતા વધુ સારી હોતી નથી. જ્યારે એચડીએચપી વિ.પી.પી.ઓ. યોજનાની પસંદગી કરવાની વાત આવે છે, ત્યારે શ્રેષ્ઠ યોજના માટેનો જવાબ વ્યક્તિગત રીતે અલગ પડે છે. તે તેના સંજોગોના આધારે વ્યક્તિ માટે વર્ષ-દર-વર્ષે જુદા જુદા હોઈ શકે છે.

એચડીએચપી અને પીપીઓના કવરેજ અને ખર્ચની તુલના તમને વધુ સારી પસંદગી કરવામાં સહાય કરી શકે છે.

એચડીએચપી વિ પી.પી.ઓ.

ઉચ્ચ કપાતપાત્ર યોજના એ ઉચ્ચ પ્રકારનાં કપાતપાત્ર પરંતુ ઓછા પ્રીમિયમવાળા આરોગ્ય વીમાનો એક પ્રકાર છે. તમે દર મહિને ઓછા પૈસા ચૂકવશો પરંતુ વીમા કવરેજ શરૂ થાય તે પહેલાં તબીબી ખર્ચ માટે વધુ ખિસ્સામાંથી ખર્ચ થશે.

પ્રતિ પ્રાધાન્ય આપનાર સંસ્થા (પીપીઓ) નીચા કપાતપાત્ર પરંતુ ઉચ્ચ માસિક પ્રીમિયમ સાથેનો એક યોજના પ્રકાર છે. તમે દર મહિને વધુ પૈસા ચૂકવશો, પરંતુ તબીબી સેવાઓ માટે ખિસ્સામાંથી ઓછા ખર્ચ થશે અને સેવાઓ અથવા પ્રદાતાઓની વિશાળ શ્રેણીને accessક્સેસ કરવામાં સમર્થ હશો.

એચડીએચપી સામાન્ય રીતે તંદુરસ્ત ગ્રાહકોને લાભ કરે છે જેમને વર્ષ માટે વધુ તબીબી સહાયની અપેક્ષા હોતી નથી, અને ફાયદામાં ઓછા માસિક પ્રીમિયમનો સમાવેશ થાય છે, પ્રદાતા સેવાઓ, કેર મેનેજમેન્ટના ભૂતપૂર્વ વીપી સુઝાન બીટન અને નેબ્રાસ્કાના બ્લુ ક્રોસ અને બ્લુ શીલ્ડના જોખમ સમજાવે છે. .

બીટને કહ્યું છે કે, એક પી.પી.ઓ., ખાસ કરીને ઓછી કપાતવાળો એક, જેઓ લાંબી સ્થિતિ જેવી કંઇક વસ્તુને કારણે વારંવાર ડ doctorક્ટરની મુલાકાત અને પ્રિસ્ક્રિપ્શનોની અપેક્ષા રાખે છે.

એચએસએ સાથેના ગુણધર્મો અને એચડીએચપીના વિપક્ષો

એચડીએચપી તે લોકો માટે ઉપયોગી છે જેઓ આખા વર્ષ દરમિયાન ઘણાં તબીબી ખર્ચની અપેક્ષા રાખતા નથી. સામાન્ય રીતે, એચડીએચપી નાના લોકો, પરિવારો વગરના વ્યક્તિઓ અને સામાન્ય રીતે સ્વસ્થ હોય તેવા લોકો માટે ફાયદાકારક છે. ધ્યાનમાં રાખો કે તમારી પાસે એચડીએચપી યોજના સાથે ડ doctorક્ટરની મુલાકાતો પર કોઈ ચુકવણી ન થઈ શકે જ્યાં સુધી તમે તમારી dedંચી કપાત કરી શકશો નહીં .

બીટનને સલાહ આપે છે કે કેમ તે પૂછવાનું ભૂલશો નહીં જો તમારું એમ્પ્લોયર હેલ્થ સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ (એચએસએ) સાથે એચડીએચપી આપે છે. જ્યારે તમે કોઈ HDHP પસંદ કરો છો, ત્યારે તમે એમ્પ્લોયરના યોગદાન સાથે HSA નો ઉપયોગ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો. કેટલીકવાર એમ્પ્લોયર દ્વારા પ્રાયોજિત પી.પી.ઓ. યોજનાઓ માટે એચએસએ ઓફર કરવામાં આવતી નથી - પરંતુ, વૈકલ્પિક રીતે, તમે લવચીક ખર્ચ ખાતાનો ઉપયોગ કરી શકશો ( એફએસએ ) પીપીઓ યોજના પ્રકારો સાથે.

એન એચ.એસ.એ. કરવેરા પૂર્વે બચત ખાતું છે જેનો ઉપયોગ માન્ય તબીબી ખર્ચ માટેની ચુકવણી પદ્ધતિ તરીકે થાય છે. આ બચત ખાતામાં નાણાં વર્ષ-દર-વર્ષ ફરે છે; જો કે, ત્યાં વાર્ષિક છે મહત્તમ યોગદાન જે વ્યક્તિગત યોજનાઓ ($ 3,550) અને કુટુંબ યોજનાઓ ($ 7,100) ની વચ્ચે ભિન્ન હોય છે.

એચએસએ ખાસ કરીને ફાયદાકારક છે કારણ કે તે પૂર્વ કરવેરા ડોલરનો ઉપયોગ કરે છે અને કરમુક્ત કમાણીનો ઉપાર્જન કરે છે. એચ.એસ.એ. તબીબી સેવાઓ, દ્રષ્ટિ, દંત સંભાળ અને પ્રિસ્ક્રિપ્શનો સહિતના પાત્ર ખર્ચની વિશાળ શ્રેણીને આવરી લે છે. જો તમે યોજનાઓ બદલો અથવા નોકરીઓ ખસેડો તો પણ તમારા એચએસએ ફંડ્સ તમારી સાથે રહેશે. તે તમારા પરિવાર સાથે પણ શેર કરી શકાય છે.

એચએસએ સાથે એચડીએચપીનો ઉપયોગ બની રહ્યો છે વધુને વધુ લોકપ્રિય ખાસ કરીને નાના લોકો માટે. જ્યારે એચએસએ આકર્ષક લાભ જેવું લાગે છે, આ બચત ખાતામાં માસિક જાળવણી માટે અને ફાર્મસી અથવા ડ doctorક્ટરની atફિસ પર તમારા એચએસએ ડેબિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરવા માટે ફી શામેલ હોઈ શકે છે.

એચ.એસ.એ. માટે પણ આવશ્યક છે કે તમે તમારા રેકોર્ડની ટોચ પર રહો અને લાયક તબીબી ખર્ચની મંજૂરી માટે તમારી રસીદો સબમિટ કરો. કેટલાક દાવાઓ HSA એડમિન દ્વારા ચૂકવણી કરવામાં આવશે નહીં જો તેઓ લાયક ખર્ચ ન કરે તો. ફાર્મસી અથવા બીજે ક્યાંય શંકાસ્પદ ખરીદી કરતા પહેલા તમારા એચએસએ એડમિનિસ્ટ્રેટર સાથે તપાસ કરો.

ઉપરાંત, જો તમે 65 વર્ષની વયે પહેલાં બિન-લાયક ખર્ચ માટે તમારા એચએસએનો ઉપયોગ કરો છો, તો તમને કર અને 20% દંડનો સામનો કરવો પડશે, ફેરફાર અનુસાર પોષણક્ષમ કેર એક્ટ (એસીએ). કેટલાક લોકો HSA ને કટોકટી ભંડોળ તરીકે વિચારે છે, પરંતુ આ વિચારણાઓ સાથે, તમે HSA ને કેવી રીતે જુઓ છો તે વિશે વધુ કાળજીપૂર્વક વિચારશો.

પી.પી.ઓ. ના ગુણ અને વિપક્ષ

જેઓ આખા વર્ષ દરમિયાન વધુ તબીબી ખર્ચની અપેક્ષા રાખે છે તેમના માટે સામાન્ય રીતે પીપીઓ વધુ સારા હોય છે. આ યોજનાઓ સામાન્ય રીતે વૃદ્ધ લોકો, પરિવારોવાળા અને આરોગ્યની સ્થિતિ ધરાવતા લોકો માટે ફાયદાકારક છે કે જેને નિયમિત સારવારની જરૂર હોય.

જેમ જેમ તમારી ઉંમર, તંદુરસ્તીના મુદ્દાઓનો સામનો કરવો અથવા કુટુંબનું સમર્થન કરવું, એક PPO વધુ સમજણ આપવાનું શરૂ કરી શકે છે. પીપીઓમાં માસિક વીમા પ્રિમીયમ હોય છે, પરંતુ જો તમને વારંવાર આરોગ્યસંભાળ સેવાઓની જરૂર હોય તો તેઓ તમને લાંબા ગાળે બચાવવામાં મદદ કરી શકે છે. આખા વર્ષ દરમિયાન તમારા સ્વાસ્થ્ય વીમામાં વધુ રોકાણ કરવાથી, તમે વીમા દ્વારા આવરી લેવામાં તમારા તબીબી ખર્ચનો વધુ ખર્ચ કરી શકો છો.

પી.પી.ઓ પણ સાનુકૂળ લાભો સાથે આવે છે. પીપીઓ યોજના પર, તમને તમારી પસંદગીના ડ doctorક્ટર અથવા હોસ્પિટલ પસંદ કરવાની સ્વતંત્રતા છે. ભલે તે તમારા નેટવર્કમાં ન હોય, તો પણ તમારો વીમો વારંવાર કવરેજ આપશે. પી.પી.ઓ. સાથે, તમે કોઈ નિષ્ણાતને જોઈ શકો છો અથવા તમારા પ્રાથમિક સંભાળ ચિકિત્સકની મંજૂરી લીધા વિના પ્રક્રિયા અથવા પરીક્ષણ કરી શકો છો. જો તમારી સ્વાસ્થ્ય સંભાળની પસંદગીમાં રાહત તમારા માટે મહત્વપૂર્ણ છે, તો એક પીપીઓ યોજના એચડીએચપી કરતા વધુ સારી હોઇ શકે.

જે યોજના તે મૂલ્યના છે?

હવે અમે સમીક્ષા કરીશું કે તમે એચડીએચપી અથવા પીપીઓ પ્લાન તમારા માટે વધુ સારું રહેશે કે નહીં તે તમે કેવી રીતે નક્કી કરો. પ્રથમ, નીચેના પ્રશ્નોનો વિચાર કરો:

• તમે ડ oftenક્ટર પાસે કેટલી વાર જાઓ છો?
• શું તમારી લાંબી તબિયત લથડિત છે જેને વારંવાર સારવાર લેવી પડે છે?
• તમને કેટલી વાર ઇમરજન્સી કેરની જરૂર પડે છે?
• શું તમારી પાસે આયોજિત શસ્ત્રક્રિયા આવી રહી છે?
• શું તમે આ વર્ષે બાળકની અપેક્ષા કરો છો?
• શું તમે જીવનસાથી અથવા બાળકના તબીબી ખર્ચને પણ ટેકો આપો છો?
• પસંદગીના ડ doctorક્ટરની પસંદગી કરવામાં રાહત કેટલું મહત્વનું છે?
• નિષ્ણાતને જોવા માટે રાહત કેટલી મહત્વની છે?

જો તમે વારંવાર ડ doctorક્ટરની મુલાકાત લેશો, લાંબી સ્થિતિ હોય, ઘણી વખત ઇમરજન્સી કેર લેવી હોય, સર્જરીની યોજના કરી હોય, કોઈ બાળકની અપેક્ષા હોય, કુટુંબના અનેક સભ્યોના તબીબી ખર્ચને ટેકો આપે અથવા સાનુકૂળતાની કાળજી લો, તો પી.પી.ઓ. એચ.ડી.એચ.પી. કરતા વધુ સારું રહેશે. તેમ છતાં, જો આમાંથી કોઈ પણ અથવા તમારા માટે કોઈ બાબતો ધ્યાનમાં લેતા નથી, તો તમે સંભવત an એચડીએચપી સાથે વધુ યોગ્ય થશો.

નોંધ: એચડીએચપી અને પીપીઓ યોજનાઓ ફક્ત તમારા આરોગ્ય વીમા વિકલ્પો નથી. હેલ્થ મેઇટેનન્સ ઓર્ગેનાઇઝેશન (એચએમઓ), એક્સક્લુઝિવ પ્રોવાઇડર izર્ગેનાઇઝેશન (ઇપીઓ) અને પોઇન્ટ Serviceફ સર્વિસ પ્લાન (પીઓએસ) પણ છે.

સંબંધિત: HMO વિ PPO

આગળ, ખાતરી કરો કે તમે આ દરેક સાથે સંકળાયેલ મુખ્ય શરતોને સમજો છો આરોગ્ય વીમા યોજનાઓ .

• પ્રીમિયમ : આરોગ્ય વીમો રાખવા માટે તમે દર મહિને કેટલી ચૂકવણી કરો છો.
• કપાતયોગ્ય : તબીબી સંભાળ માટે તમારે વાર્ષિક કેટલું ચૂકવવું પડશે. એકવાર તમે તમારા કપાતપાત્ર, આરોગ્ય વીમા કવરેજને મળ્યા પછી.
• ખિસ્સામાંથી મર્યાદા : આ રકમ એક વર્ષમાં તબીબી સંભાળ (પ્રિમીયમ સહિત નહીં) માટે ખર્ચ્યા પછી, તમારો વીમો પાત્ર ખર્ચના 100% ચૂકવશે.
• એચએસએ: એક પૂર્વ કર આરોગ્ય આરોગ્ય બચત ખાતું જેનો ઉપયોગ એચડીએચપી સાથે થઈ શકે છે. વાર્ષિક ધોરણે HSA યોજનાઓમાં ફાળો.
• કોપે : પ્રિસ્ક્રિપ્શનો, ચેક-અપ્સ અને અન્ય આરોગ્યસંભાળ સેવાઓ માટે તમે ચૂકવણી કરો છો તે ફ્લેટ ફી.
• સુસંગતતા : તમે કપાતયોગ્યને મળ્યા પછી coveredંકાયેલ તબીબી ખર્ચ માટે તમે ચૂકવણી કરેલા ખર્ચની ટકાવારી.

એચડીએચપી વિરુદ્ધ પીપીઓ કેલ્ક્યુલેટર

ઉપરની શરતોને સમજવું તમને આરોગ્ય વીમા માટે કેટલું ચુકવવું પડશે તેની ગણતરીઓ શોધવામાં તમારી સહાય કરી શકે છે. જ્યારે તમે બંને વચ્ચે નિર્ણય લેતા હોવ, ત્યારે તમારે પહેલા તમારા વાર્ષિક તબીબી ખર્ચનો અંદાજ કા shouldવો જોઈએ. તંદુરસ્ત વ્યક્તિ પાસે ઘણા અંદાજિત ખર્ચ ન હોઈ શકે. જો કે, તેઓએ ફલૂ પકડવાની અથવા ઇજાને ટકાવી રાખવાની સંભાવનાને ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ.

એકવાર તમે તમારા તબીબી ખર્ચનો અંદાજ કા ,્યા પછી, દરેક યોજનાનું માસિક પ્રીમિયમ ઉમેરો, વત્તા તેમની સંબંધિત ખિસ્સાની મર્યાદા. ધારી રહ્યા છીએ કે તમે ઇન-નેટવર્ક ટ્રીટમેન્ટનો ઉપયોગ કરો છો, આ નંબર વર્ષ માટેનો તમારો સંપૂર્ણ આઉટ-પોકેટ મહત્તમ ખર્ચ હશે.

ઉદાહરણ તરીકે, એક પીપીઓ યોજના $ 600 ના માસિક પ્રીમિયમ સાથે uc 1,250 કપાતપાત્ર ચાર્જ કરી શકે છે. 12 મહિના (x 600 x 12) માટેના માસિક પ્રીમિયમનું ગુણાકાર કર્યા પછી અને ખિસ્સામાંથી ખર્ચ માટે કપાતપાત્ર ઉમેર્યા પછી, આ વાર્ષિક ધોરણે $ 8,450 જેટલું છે, જેમાં કોપાય અથવા સિક્શ્યોરન્સ શામેલ નથી. જો કે, મહત્તમ આઉટ-ખિસ્સામાંથી જૂથ યોજનાઓ 2020 માં વ્યક્તિઓ માટે, 8,150 અને પરિવારો માટે $ 16,300 છે. તમારા ખિસ્સામાંથી ખર્ચ આ મર્યાદા કરતા બરાબર અથવા ઓછું હોઈ શકે છે.

એચડીએચપી a 400 ના માસિક પ્રીમિયમ સાથે uc 3,000 કપાતપાત્ર ચાર્જ કરી શકે છે. માસિક પ્રીમિયમને 12 મહિના ($ 400 x 12) માટે ગુણાકાર કર્યા પછી અને ખિસ્સામાંથી ખર્ચ માટે કપાતપાત્ર ઉમેર્યા પછી, આ વાર્ષિક કુલ, 7,800 જેટલું છે. 2020 માં , એચડીએચપી માટે ખિસ્સામાંથી મર્યાદા વ્યક્તિઓ માટે, 6,900 અથવા કુટુંબો માટે, 13,800 કરતાં વધી શકતી નથી. તેથી, તમે અપેક્ષા કરી શકો છો કે તમારી ખિસ્સામાંથી ખર્ચે ખિસ્સાની મર્યાદા કરતા બરાબર અથવા ઓછી.

બીજા ઉદાહરણમાં, તમે પ્રીમિયમ પર દર મહિને 200 ડોલર ઓછું ચૂકવો છો અને કોપેઝ અથવા સિક્શ્યોરન્સ સહિત નહીં, વાર્ષિક ખર્ચ પર $ 900 ની બચત કરો છો.

બીટન કહે છે કે જો તમને લાગે કે HDHP માટેની આઉટ-ofફ-પોકેટ કિંમત PPO વિકલ્પ કરતા ઓછી છે, તો લાગે છે કે સ્માર્ટ પસંદગી એચડીએચપી પસંદ કરવાનું છે, બીટન કહે છે. જો કે, આ પસંદગી કરતા પહેલાં, ખાતરી કરો કે તમારું બજેટ તેને નિયંત્રિત કરી શકે છે. શું તમે તમારી મુલાકાતના દિવસે officeફિસની મુલાકાત માટે $ 250 અથવા ઇમરજન્સી રૂમમાં, 800 ચૂકવી શકો છો, અને તેથી વધુ, જ્યાં સુધી તમારી કપાતપાત્ર ન મળે ત્યાં સુધી? જો તમારા વર્તમાન બજેટમાં સેવા સમયે theંચા ખર્ચને આવરી લેવા માટે જગ્યા નથી, તો તમારે એચડીએચપી યોજના પસંદ કરતાં પહેલાં બે વાર વિચારવાની જરૂર છે.

દર મહિને higherંચા પ્રીમિયમ સાથેની પીપીઓ પ્લાન પસંદ કરવા માટે લાંબા ગાળે તે વધુ અર્થમાં બની શકે છે પરંતુ વધુ વીમા કવચ મેળવે છે. આ ખાસ કરીને તે લોકો માટે સાચું છે કે જેમની ગણતરીઓ બતાવે છે કે એચડીએચપીની કિંમત વધુ ખિસ્સામાંથી હશે અથવા જેઓ આખા વર્ષ દરમિયાન કોઈ અનપેક્ષિત તબીબી ખર્ચ ન કરવા પર વિશ્વાસ મૂકીએ તૈયાર નથી.

અન્ય પરિબળો ધ્યાનમાં લેવા

આરોગ્ય વીમા યોજના પસંદ કરવી એ એક ખૂબ જ વ્યક્તિગત નિર્ણય છે જેમાં ઘણા પરિબળોનું વજન હોવું જરૂરી છે, જેમાં શામેલ છે:

• તમારી આરોગ્યની સ્થિતિ
• તમારા પરિવારનું સ્વાસ્થ્ય
• આરોગ્યસંભાળ પ્રદાતાઓ અથવા નિષ્ણાતો માટે સુગમતા પસંદગીઓ
• તમારી આર્થિક સ્થિતિ
• શું તમે વધુ કવરેજ માટે પ્રીમિયમ સાથે વધુ સ્પષ્ટ ચૂકવણી કરી શકો છો
• તમે કેટલા એચએસએ ફંડ્સનો ઉપયોગ કરી શકો છો
• દરેક નીતિ પર ખિસ્સામાંથી ખર્ચી શકાય તેવું ખર્ચ

જો તમને હજી પણ યોજના પસંદ કરવામાં સહાયની જરૂર હોય, તો તમારી કંપનીમાં આરોગ્ય વીમા એજન્ટ અથવા એચઆર કર્મચારીની સલાહ લો. ખુલ્લા નોંધણી દરમિયાન અથવા જીવનની સ્થિતિમાં ફેરફારની સ્થિતિમાં તમારી યોજનાને વાર્ષિક ધોરણે ગોઠવવાની તક છે. લાઇફ ઇવેન્ટ્સમાં લગ્ન અથવા છૂટાછેડા, બાળકનો જન્મ વગેરે શામેલ છે.

સિંગલકેરથી સેવ કરો

તમારા આરોગ્ય વીમા કવરેજને ધ્યાનમાં લીધા વિના, સિંગલ કેર કૂપન્સ બધા ફાર્મસી ગ્રાહકો માટે ઉપલબ્ધ છે. તમારી પાસે આરોગ્ય વીમો ન હોવા છતાં પણ, તમે મોટાભાગના પ્રિસ્ક્રિપ્શનો પર ડિસ્કાઉન્ટ શોધવા માટે સિંગલકેરનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

સિંગલકેર આરોગ્ય વીમાનું એક સ્વરૂપ નથી, અને તેનો ઉપયોગ તમારા આરોગ્ય વીમા સાથે સંયોજનમાં કરી શકાતો નથી. સિંગલકેર કૂપનથી છુપાયેલા પ્રિસ્ક્રિપ્શનો માટેના કોઈપણ ખર્ચના ખર્ચે તમારા કપાતપાત્રને લાગુ કરવામાં આવતું નથી.